融资性信用保证保险行业发展白皮书( 53 页)

    2020-01-11

融资性信用保证保险行业发展白皮书( 53 页)



目录

核心观点

第一篇章

发挥信用保证险“增信”属性,助力普惠金融高效发展

一. 中国信用保证保险市场概况

二. 融资性信用保证保险的主要业务模式

( 一). 个人消费类信用保证保险

a)市场背景: 便捷信用借贷需求促进了融资性信保的业务增长

b)核心价值: 两大维度透视信保价值

c)交易结构: 资金方以银行或信托为主

( 二). 中小企业融资类信用保证保险模式

a)市场背景: 中小企业融资难且贵

b)核心价值: 助力中小企业融资

c)交易结构:“银政保”模式助力中小企业发展

三. 信用保证保险的相关监管制度及规范

( 一). 国家政策方向: 服务实体经济,强化数据治理

a)助力中小企业融资,扶持实体经济增长

b)释放居民消费潜力,提升消费经济占比

c)助力精准扶贫造血,全产业链扶农增收

d)强化数据治理对信保业务提出新的要求

( 二). 行业规范措施: 创新与规范并举,促进业务有序发展

a)限制经营主体、业务类型,严控合作平台准入资质

b)规范风控流程,明确业务日常监管

c)加强信保业务专项自查,防范化解业务风险

第二篇章

信保促进银行保险有效联动,助力扶贫企融服务实体经济

一. 信用保证保险促进银行业与保险业的有效联动

( 一). 信保增强银行与保险的联动,联合风控合

力推进金融普惠

a)风控新途径: 新兴技术全面优化保险风控能力

b)风控全方案: 保险具备成熟风控体系,“偿二代”提升保险业抗风险能力

二. 信用保证保险降低中小企业融资门槛

( 一). 助力中小企业融资发展,激活市场经济活力

( 二). 完善中小企业征信档案,助力国家精准扶持

三. 拓宽信贷渠道,构建扶贫增信体系

( 一). 扶贫跨越“中等收入陷阱”,保险扶贫义不容辞

( 二). 增信提升贫困户融资能力,构建扶贫增信体系

第三篇章

新兴技术助力构建高效信用体系,持牌合规运营稳健风控是关键

一. 风险管理的数据来源进一步充沛,新兴技术将护航信保可持续发展

二. 信保助力构建多元分层信贷市场,信用借贷占比或得到进一步提升

三. 持牌合规严格风控夯实发展基础,协同构筑信用借贷市场的稳健性

图目录

图1:2012-2017 全国信用保证保险保费收入情况

图2:2013 年、2017 年保证保险保费收入占比趋势图

图3:2013 年、2017 年信用保险保费收入占比趋势图

图4:全国居民人均可支配收入(单位: 元)

图5:2016 年以来消费者信心指数保持增长

图6:全国居民恩格尔系数不断下降

图7:2012 VS 2016 年居民消费结构变化

图8:消费信贷信保产品模式

图9:我国消费信用保证保险的典型交易结构

图10:我国中小企业融资增信对比,保证险产品优势更为突出

图11:广东江门市农业“政银保”合作协议签约仪式

图12:《信用保证保险业务监管暂行办法》对信保业务的规范

图13:新兴科技在信用保证保险业务流程中的应用场景

图14:信用保证险的风险暴露分段及对应的基础因子(左图为保费风险,右图为准备金风险)

图15:财产险的风险暴露分段及对应的基础因子(准备金风险)

图16:船货特险的风险暴露分段及对应的基础因子(准备金风险)

图17:我国中小企业现状

图18:平安产险扶贫产品模式图

图19:保险机构提供借贷增信,覆盖更多长尾客群

表目录

表1:消费金融相关政策一览

表2:银保监鼓励信保助力小微企业融资的相关文件

表3:国务院鼓励发展信保释放居民消费潜力相关文件

表4:国务院、原保监会鼓励信保扶贫的相关文件

表5:中国人民银行数据治理的相关文件

表6:原保监会、原银监会、工业和信息化部、商务部、

人民银行出台的相关政策

表7:银保监会加强信保业务监管的相关文件

表8:世界各国5G 建设进程


[报告关键词]:   保险  
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