全球银行业的竞争版图—兼论中国银行业的走势(50 页)

全球银行业的竞争版图—兼论中国银行业的走势(50 页)



目 录

1、全球银行业概览............ 6

2、美国银行业资产负债和盈利..... 8

2.1、美国银行业保持全球竞争力........ 8

2.2、资金用途及其发展变化.............. 11

2.3、资金来源及其发展变化.............. 14

2.4、收入来源及其发展变化.............. 15

2.5、盈利水平、息差及估值.............. 17

2.6、美国银行业案例分析...... 19

3、欧洲银行业资产负债和盈利..............21

3.1、欧洲银行业竞争力低于美国...... 21

3.2、欧洲银行业资金用途及其发展变化....... 22

3.3、欧洲银行资金来源及其发展变化.......... 25

3.4、欧洲银行收入来源及其发展变化.......... 26

3.5、欧洲银行的盈利、息差和估值.............. 26

3.6、金融危机与欧洲银行业.............. 29

4、变化中的中国银行业..............31

4.1、中国银行业的快速扩张.............. 31

4.2、资金用途及其发展变化.............. 33

4.3、资金来源的发展变化...... 36

4.4、收入来源变化...... 38

4.5、盈利水平的发展变化...... 40

4.6、影子银行的影响.............. 41

5、中、美、欧银行业ROE 的分解对比.............45

6、结论及投资建议..........46

6.1、美国.......... 46

6.2、欧洲.......... 47

6.3、中国.......... 48

7、风险分析..........50

图目录

图1:全球金融机构总资产分类 ..... 6

图2:影子银行规模发展 ..... 7

图3:全球银行资产占GDP 的比重 ........... 7

图4:2008 年各国银行业资产占全球银行业资产比重 ............... 8

图5:2015 年各国银行业资产占全球银行业资产比重 ............... 8

图6:美国银行资产集中度(2016 年) ............... 8

图7:美国银行业资产规模 ............ 9

图8:美国的银行业及其他金融机构规模 ............ 9

图9:美国银行业资产/GDP ......... 10

图10:标准普尔指数表现 .............11

图11:美国商业银行资产分布 ..... 12

图12:房地产贷款占总资产比重 ............ 13

图13:美国按揭贷款证券化及次级贷款占比 ..... 13

图14:几类有价证券占总资产比重 ......... 13

图15:美国银行业不良率 ............ 14

图16:存款在负债中的比重......... 15

图17:定期存款占总负债比重 ..... 15

图18:美国银行业除存款外其他负债占总负债比重 ..... 15

图19:利息和非息收入占比......... 16

图20:各利息收入占总利息收入比 ......... 16

图21:各主要非息收入占总非息收入比 ............ 16

图22:美国银行业盈利水平......... 17

图23:中美金融危机之后NIM 比较 ....... 18

图24:美国银行业PB 估值与ROE ......... 19

图25:美国各大银行PB 估值 ...... 19

图26:欧洲银行资产及占全球占比 ......... 21

图27:银行资本占资产比 ............ 22

图28:欧元区银行总资产分布情况 ......... 23

图29:大型银行资产分类 ............ 23

图30:中型银行资产分类 ............ 23

图31:16 年末欧元区主要商业银行贷款结构 ............... 24

图32:16 年末欧元区主要商业银行其他类资产 ........... 24

图33:欧元区银行资产质量......... 24

图34:德意志银行信贷敞口地区构成 ..... 25

图35:德意志银行收入地区构成 ............ 25

图36:欧元区商业银行存款及债券融资占比 ..... 25

图37:16 年末欧元区主要商业银行负债结构 ............... 25

图38:欧元区银行收入结构......... 26

图39:美国与欧洲银行ROE 对比 .......... 27

图40:欧洲主要银行加权ROE 历史数据 .......... 27

图41:主要欧洲银行NIM% ........ 28

图42:中美欧银行业净息差比较 ............ 28

图43:美国和欧洲银行业PB ....... 29

图44:欧洲代表性银行ROE ........ 29

图45:欧洲主要大行净利润......... 30

图46:欧洲主要地域银行盈利情况 ......... 30

图47:欧元区GDP 同比 .............. 31

图48:欧元区基础利率 ..... 31

图49:中国商业银行总资产......... 32

图50:银行资产/GDP ....... 32

图51:中国银行资本集中度......... 33

图52:中国银行业的贷款 ............ 34

图53:金融机构信贷结构 ............ 34

图54:住房按揭及信用卡贷款/个人贷款规模 ............... 35

图55:我国商业银行个人住房贷款半年增速 ..... 35

图56:16 家上市银行各类投资类资产占总资产比例 ............... 36

图57:存款/总负债百分比 ........... 37

图58:银行调节存款久期能力弱 ............ 37

图59:主要16 家上市银行负债结构 ....... 38

图60:四大行负债结构变化......... 38

图61:兴业银行负债构成 ............ 38

图62:浦发银行负债构成 ............ 38

图63:16 家上市银行利息净收入与非息收入占比 ........ 39

图64:16 家上市银行各利息收入占比 ............... 40

图65:16 家上市银行各非息收入占比 ............... 40

图66:中国银行业中的ROE 与NIM ...... 40

图67:中国上市银行整体PB 水平 .......... 41

图68:理财产品余额投资者类型结构 ..... 42

图69:回购市场规模、隔夜资金份额以及市场参与者结构 ..... 42

图70:3 个月银行间回购利率、同业存单发行利率和银行贷款加权利率 ...... 42

图71:理财资金投向行业分布情况 ......... 43

图72:理财产品资产配置情况 ..... 44

图73:理财产品持有债券债项评级情况 ............ 44

表目录

表1:摩根大通分部利润构成 ....... 20

表2:摩根大通主要业务模式 ....... 21

表3:瑞士信贷以及德意志银行净息差情况 ....... 27

表4:主要上市银行生息资产及理财表规模 ....... 44

表5:中美欧银行业2016 年ROE 分解对比 ....... 46

表6:美、欧、中银行业对比(2016 年末) ...... 49



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