金融监管升级下商业银行的自我重塑策略 ( 16 页)

金融监管升级下商业银行的自我重塑策略 ( 16 页)


回归服务实体本源破解“资产荒”与“负债荒” 


2017、2018 年是中国金融业加强监管,促进回归服务实体经济本源的关键之年。金融监管之所以受到广泛重视,在于近年来我国部分金融机构出于逐利目标,通过资金多层嵌套进行监管套利以应对“资产荒”下的收益率要求,在金融体系内部加杠杆实现快速扩张,累积了一定风险。 

所谓“资产荒”,指的是资产端需求相对不足。随着我国实体经济收益率的下滑,投资回报率不断下降。从商业银行层面来看,即是资产端贷款需求的下降。对此,近年来商业银行资产端的配置先后(也有交叉重叠)经历了政府平台、股票配资、定向增发、房地产贷款、债市配资、保险配资、互联网金融配资等资产的轮动和转换。从本质看,“资产荒” 是市场利率向下调整,去趋近均衡利率的过程,但金融市场的本体缺陷导致资金脱实向虚,并导致利率的向下超调,引发泡沫。

“负债荒”,顾名思义,与“资产荒”相反,指的是负债端供给不足。 “负债荒”往往是长期“资产荒”下资产收益率过度调整下,由于某些因素的突然触发,导致的泡沫破裂和各期限利率的上升。本次触发的原因在于国内外宏观环境、货币政策的变化以及我国金融监管的加强。

商业银行必须实现自我重塑,不断提升服务实体经济的能力,继续加强经营资产端与负债端的能力。在资产端,商业银行应积极适应金融深化带来的更高能力要求,尤其是当过去单纯的贷款业务演化为更为复杂融资工具时,如何加强识别风险和追求收益的能力,缩短金融链条,更好地直接为实体经济提供服务;在负债端,商业银行应积极改善客户需求体验,引入互联网思维,真正从客户痛点下手,提供更便捷的服务。这样,商业银行才能不断适应金融监管升级的新形势,有效应对“资产荒” 与“负债荒”的挑战。


[报告关键词]:   金融监管  

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