银行普惠金融业务分析报告( 22 页)

银行普惠金融业务分析报告( 22 页)


目录

一、频获国家政策红利,普惠金融将成银行未来盈利点.......... 4

二、谁是普惠金融市场的玩家?.............. 4

(一)农村合作金融机构、农行、邮储银行以及村镇银行是“三农”金融服务的主力军........... 4

(二)小微贷款:五大行稳居第一,农商行热情高涨...... 9

三、利与义不可兼得?.... 11

(一)涉农业务....... 11

1、某银行“三农”金融服务陷入“舍利取义”的困境............. 11

2、根源:“三农”业务天然的脆弱性..... 14

(二)小微贷款业务......... 15

1、股份行放缓小微贷款业务源于不良率上升侵蚀利润............. 15

2、财务可持续目标与服务小微企业目标出现对立之源............. 19

四、他山之石——国外微型金融经营模式....... 20

五、普惠金融是中小银行转型的重要方向....... 21

图表目录

图表 1: 财政补贴主要基于业务量........... 5

图表2: 某省各类银行获得中央财政对涉农贷款增量奖励的比例......... 6

图表3: 某省各类银行获得中央财政对涉农贷款增量奖励的金额(万元)........ 6

图表4: 某省各类银行获得中央财政对农村金融机构定向补贴的比例............... 7

图表5: 某省各类银行获得中央财政对农村金融机构定向补贴的金额(万元).......... 7

图表6: 各类银行得到的中央财政对“三农”补贴的总比例....... 8

图表7: 某省各类银行得到的中央财政对“三农”补贴的总金额(万元)........ 8

图表8: 2017 年各类银行小微贷款余额占比(银监会口径)...... 9

图表9: 2016 年各类银行小微贷款余额占比(全口径)............. 9

图表10: 2015 年各类银行小微贷款余额占比(银监会口径)........... 10

图表11: 近三年各类银行小微贷款余额变化情况........ 10

图表12: 股份行内部分化严重......11

图表13: 某银行 2011-2016 年安全性指标(%) ....... 12

图表14: 某银行 2011-2016 年资产回报率与成本收入比(%) ........ 12

图表15: 某银行 2011-2016 年县域贷存款总额及增长率.......... 13

图表16: 某银行 2011-2016 年贷存款比例及利差....... 13

图表17: 某银行 2011-2016 年县域个人贷款余额占比............. 13

图表18: “三农”业务高风险、高成本、低利润........ 14

图表19: A 银行2011-2016 年小微贷款余额及占比.... 16

图表20: 小微贷款增速和不良率的拐点都在 2014 年............... 16

图表21: 当不良贷款快速增长时,净利润增速低于资产和收入......... 17

图表22: 收入和净利润的增速之差与不良贷款率增速趋势一致......... 17

图表23: B 银行2011-2016 年小微贷款余额及占比.... 18

图表24: 2014 年B 银行不良率蹿升,小微贷款增速下降........ 18

图表25: 国外著名的小额信贷机构经营模式...... 20

图表26: 某省一家小型县域银行做普惠金融业务可以得到的补贴..... 21

图表27: 某银行某年部分财务指标....... 22


[报告关键词]:   普惠金融  

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